Komplexná obnova a modernizácia bývania si vyžaduje nemalé finančné prostriedky. Aj keď nemáme potrebné úspory, či už vo fonde opráv pre bytový dom alebo pre rodinný dom vo vlastnej peňaženke, cesty, ako ich získať z iných zdrojov, nie sú nedostupné.

Úroveň bývania nepodmieňuje len nová výstavba, ale významne ju ovplyvňuje aj stav existujúceho bytového fondu. Obnova bytových a rodinných domov vrátane ich zateplenia sa v súčasnosti stáva potrebným opatrením na zníženie energetickej náročnosti, odstránenie hygienických nedostatkov, eliminovanie zatekania a pod. Z odborných analýz vyplýva, že bytový sektor má druhú najvyššiu konečnú energetickú spotrebu, čo v roku 2006 predstavovalo 26-percentný podiel z celkovej konečnej energetickej spotreby SR.

Verejné zdroje financovania
Medzi najvýhodnejšie finančné prostriedky, ktoré je možné využiť na obnovu bytového či rodinného domu, nesporne patria verejné zdroje financovania. Poskytuje ich štát formou „lacných“ úverov a dotácií. Problémom však zostáva, že nie sú nárokovateľné.
Štátny fond rozvoja bývania poskytuje úverové prostriedky na základe Zákona NR SR č.607/2003 Z.z. o ŠFRB v platnom znení a Nariadenia vlády SR č. 547/2008 Z.z. - § 2. V tabuľke je uvedený rozpis podpôr na účel obnovy bytového fondu pre fyzické osoby, právnické osoby a obce s aktuálnymi úrokovými sadzbami a podmienkami stanovenými fondom na rok 2010.

Dotácie predstavujú možnosť získania časti finančných prostriedkov na účelovo vymedzený druh opráv bytových domov z verejných zdrojov v rámci Programu štátnej pomoci obnovy bytových domov, realizovanej formou poskytovania dotácií na odstraňovanie systémových porúch. Poskytovateľom je Ministerstvo výstavby a regionálneho rozvoja SR.
V súvislosti s týmto programom bolo určených 12 druhov systémových porúch, na odstránenie ktorých sa poskytuje štátna pomoc. Účelom štátnej pomoci je spolufinancovanie odstraňovania systémových porúch bytových domov, postavených najmä panelovou technológiou.
Štátna pomoc sa v tomto roku poskytuje vo forme dotácie do výšky 50 % oprávnených nákladov, najviac však vo výške 18 eur/m2 podlahovej plochy bytov v bytovom dome. Žiadosť o tento zdroj podpory bolo však treba odovzdať najneskôr do 15. februára. Poskytovanie dotácií sa každoročne riadilo aktualizovanou smernicou resp. výnosom uvedeného ministerstva o poskytovaní dotácií na rozvoj bývania.

Zákon o dotáciách
Ministerstvo výstavby a regionálneho rozvoja SR na rok 2011 pripravilo v oblasti poskytovania dotácií významnú zmenu, a to v podobe nového Zákona o dotáciách na rozvoj bývania. Výška dotácie na odstránenie systémovej poruchy by podľa novej úpravy mala byť 30 % oprávnených nákladov, najviac 13 eur/m2 podlahovej plochy bytu, resp. do 50 % nákladov, najviac však 19 eur/m2 podlahovej plochy bytu. Hodnoty dotácie a výšky limitov oprávnených nákladov sa budú upravovať vždy k 1. januáru príslušného roka. Nová zákonná úprava po jej schválení by mala byť účinná od 1. januára 2011.

Vládny program zatepľovania
Definuje podmienky na podporu znižovania energetickej náročnosti budov na bývanie. Predmetom programu sú budovy na bývanie – rodinné i bytové domy. Oprávnené projekty musia preukázať dosiahnutie zníženia potreby tepla na vykurovanie minimálne o 20 % oproti výpočtom určenej potrebe tepla na vykurovanie, a to za podmienky splnenia viacerých stanovených kritérií. Program umožňuje poskytnutie finančných prostriedkov formou zvýhodnených úverov s lehotou splatnosti 15 rokov a nulovou úrokovou sadzbou. Úver je možné poskytnúť až do výšky 100 % oprávnených nákladov, najviac však 50 eur/m2 zateplenej plochy pri rodinnom dome a 80 eur/m2 zateplenej plochy pri bytovom dome.

SLOVSEFF – úverová linka
Európska banka pre obnovu a rozvoj (EBRD) v spolupráci s Ministerstvom hospodárstva SR vytvorila možnosť čerpať úvery na podporu energetickej efektívnosti a využívania obnoviteľných zdrojov na Slovensku prostredníctvom grantu SLOVSEFF, ktorý je zameraný aj na projekty energetickej efektívnosti v bytovom sektore. Grant je poskytovaný prostredníctvom štyroch bankových inštitúcií.
Bytový sektor, kde patria spoločenstvá vlastníkov bytov a nebytových priestorov, alebo právnické a fyzické osoby vykonávajúce správu bytov, môže získať grant vo výške 15 % úveru. Podmienka získania grantu je dosiahnutie úrovne energetickej úspory minimálne 25 %. Program SLOVSEFF je možné kombinovať so Štátnym fondom rozvoja bývania, ktorý je financovaný z prostriedkov Slovenskej republiky. Nie je však možná kombinácia so štrukturálnymi fondmi.
O úver sa môžu uchádzať aj bytové spoločenstvá, ktoré už v minulosti realizovali energeticky efektívne opatrenia. Aktivity, ktoré chcú financovať z úveru, však musia priniesť minimálne 15-percentnú úsporu energie.

Štátna podpora - bankové záruky
Program štátnej podpory obnovy bytového fondu formou poskytovania bankových záruk za úvery je produktom Slovenskej záručnej a rozvojovej banky. Výhodnosť tohto programu spočíva v možnosti poskytnutia bankovej záruky do výšky 100 % istiny úveru, ktorý nepresiahne výšku oprávnených nákladov. Zároveň ju však možno poskytnúť iba vtedy, ak výška úveru na jeden byt nie je nižšia ako 235 eur a súčasne nepresiahne 10 000 eur (na jeden byt).

V prípade, ak ide o projekt zlepšenia tepelnoizolačných vlastností existujúceho bytového domu, ktorým sa zníži spotreba tepelnej energie pri jeho vykurovaní minimálne o 20 % oproti výpočtovo určenej potrebe tepla na vykurovanie pred uskutočnením úprav, možno poskytnúť bankovú záruku za úver s lehotou platnosti až do 20 rokov, pričom výška úveru na jeden byt nemá presiahnuť 14 000 eur.

Dotácie na alternatívne zdroje vykurovania
Program vyššieho využitia biomasy a slnečnej energie v domácnostiach, ktorý pripravilo Ministerstvo hospodárstva SR, je účinný už od 20. apríla 2009. Je zameraný na podporu inštalácie kotlov na biomasu a slnečných kolektorov slúžiacich na vykurovanie a ohrev vody pre rodinné i bytové domy.
Žiadateľom o dotáciu na slnečné kolektory môže byť vlastník alebo spoluvlastník rodinného domu, spoločenstvo vlastníkov bytov a nebytových priestorov (podľa § 7 zákona Národnej rady Slovenskej republiky č. 182/1993 Z. z. o vlastníctve bytov a nebytových priestorov v znení neskorších predpisov) ako aj fyzická alebo právnická osoba, vykonávajúca správu bytov pre vlastníkov bytov, ktorými sú prevažne fyzické osoby na základe zmluvy o výkone správy (uzatvorenej podľa § 8 zákona Národnej rady Slovenskej republiky č. 182/1993 Z. z. o vlastníctve bytov a nebytových priestorov v znení neskorších predpisov).
Upozorňujeme, že pre účely tohto Programu žiadateľom o dotáciu na kotol na biomasu môže byť len vlastník alebo spoluvlastník rodinného domu. Výška dotácia je programom stanovená nasledovne:
- 200 € za m2 nainštalovaných slnečných kolektorov v rozsahu najviac 8 m2 absorbčnej plochy vrátane v rodinnom dome,
- 50 € za 1 m2 nainštalovaných slnečných kolektorov v rozsahu nad 8 m2 absorbčnej plochy v rodinnom dome,
- 100 € za 1 m2 nainštalovaných slnečných kolektorov v bytovom dome; najvyššia dotácia je v rozsahu najviac 3 m2 na každý byt v bytovom dome.
Ďalšími možnosťami financovania obnovy a modernizácie bývania sú finančné prostriedky bankových inštitúcií a stavebných sporiteľní. Tieto finančné zdroje sú dostupné rýchlejšie, no sú však o niečo drahšie.

Stavebné sporenie
Získať finančné prostriedky na financovanie obnovy a modernizácie rodinných domov, ale tiež aj bytových domov umožňujú stavebné sporiteľne. V prípade bytových domov je dostupný stavebný úver s úrokovou sadzbou už od 2,9 % p.a., ktorá je garantovaná počas celej doby splácania. Podmienky však určuje príslušná stavebná sporiteľňa.
Stavebné sporenie je výhodné najmä preto, že ho podporuje štát ročnou štátnou prémiou. Jej výška je v roku 2010 stanovená na 12,5 % z ročných vkladov, maximálne však 66,39 €. Na získanie maximálnej výšky štátnej prémie je teda potrebné vložiť v roku 2010 vklady vo výške 531,05 €.  Stavebné sporenie je možné po 6 rokoch sporenia využiť aj na ľubovoľný účel. Štátna prémia pripísaná na účet stavebného sporenia nepodlieha dani z príjmov.

Hypotekárne úvery a úvery na bývanie
Ide predovšetkým o úvery komerčných bankových inštitúcií. Ich úroková sadzba sa pohybuje na úrovni od cca 4 % p. a., pričom jej výška, okrem iného, závisí aj od fixácie úrokovej sadzby, bonity žiadateľa, bonity zabezpečenia a pod. Doba splatnosti úveru je obmedzená vekom žiadateľa, a to štandardne 65. rokom života, resp. hornou hranicou splatnosti úveru približne do 30 rokov. Výšku poskytnutého úveru si stanovuje individuálne konkrétna banková inštitúcia na základe posúdenia žiadateľa ako aj účelu použitia úveru.

Výhodnosť obnovy – finančný efekt úspory
Obnova bytového fondu a jeho financovanie je aktuálnym problémom bytových aj rodinných domov v súčasnosti. Nesporné finančné efekty, ktoré celková obnova vrátane zateplenia prináša, potvrdzujú výhodnosť investície, čo by malo byť dostatočne motivujúce pre všetkých vlastníkov bytov i rodinných domov.

Doc. Ing. Daniela Špirková, PhD.
Snímky: archív redakcie